Höhepunkte
- Selbständige sollten Finanzierungsarten und Kreditvoraussetzungen gut kennen.
- Eine professionelle Vorbereitung erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme.
Kreditaufnahme für Selbständige: Eine Herausforderung
Der Zugang zu Krediten gestaltet sich für Selbständige oft schwieriger als für Angestellte, da Banken kein festes monatliches Gehalt als Sicherheiten betrachten können. Vielmehr prüfen Kreditinstitute die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells und die Fähigkeit, selbst in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ausreichende Liquidität zu generieren. Daher ist es für Selbständige entscheidend, sowohl ihre persönliche Bonität als auch die wirtschaftliche Stabilität ihres Unternehmens überzeugend darzustellen.
Prozess der Kreditantragstellung
In der Regel erfolgt die Kreditantragstellung zunächst über die Hausbank oder eine Geschäftsbank. Hierbei sind Dokumente wie betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einkommensteuerbescheide, Jahresabschlüsse, Kontoauszüge und eventuell ein Liquiditätsplan erforderlich. Bei Förderkrediten, beispielsweise von der KfW, wird der Antrag meist nicht direkt bei der Förderbank gestellt, sondern über ein Finanzierungspartnerinstitut, das den Zugang zur Finanzierung durch Risikoübernahmen erleichtern kann.
Kreditzweck und seine Bedeutung
Ein klar definierter Kreditzweck ist entscheidend für die Genehmigung des Antrags. Banken bewerten Anträge unterschiedlich, je nachdem, ob kurzfristige Liquidität benötigt wird oder ob größere Investitionen wie Maschinen oder Geschäftsräume finanziert werden sollen. Selbständige sollten daher vor dem Bankgespräch präzise ermitteln, wie viel Kapital erforderlich ist, wofür es eingesetzt werden soll und wie die Rückzahlung realistisch geplant werden kann.